Los Angeles çevresindeki orman yangınlarının mali maliyetini tahmin etmek için henüz çok erken. Ancak Kaliforniya'nın zor durumdaki sigorta piyasasına getireceği zarar çok büyük olabilir.
Yangınlar, Kaliforniya yetkililerinin sigorta şirketlerinin eyaletlerinden kaçmasını engellemeye çalıştığı sırada meydana geldi. Uzmanlar, daha büyük ve daha sık hale gelen kontrol edilemeyen yangınlardan kaynaklanan kayıpların artmasının neden olduğu bu göçün, bu haftaki yangınlar nedeniyle hızlanabileceğini söyledi.
Bir danışmanlık firması olan Milliman'da sigorta uzmanı ve kıdemli aktüer olan Nancy Watkins, “Kaliforniya'nın sigorta piyasası bıçak sırtında” dedi. Ev sahipleri hak talebinde bulunmaya başladıkça, çok sayıda Güney Kaliforniya evini kapsayan sigorta şirketleri mali rezervlerinin azaldığını görebilir, bu da onları müşterileri geri çevirmeye, yatırımcılar tarafından cezalandırılmaya veya eyaleti terk etmeye zorlayabilir.
Sigortacıların mali gücünü değerlendiren bir şirket olan AM Best'in sektör araştırma ve analizlerinden sorumlu kıdemli direktörü Sridhar Manyem, sigortacıların Kaliforniya'dan ayrılmaya devam etmesi halinde, bunun zaten yüksek olan sigorta primlerini artıracağını ve teminat bulmayı zorlaştıracağını söyledi.
Los Angeles yangınları, Kaliforniya'nın sigorta sektörü için, bu şirketlerin doğrudan müşterilerine ödemek zorunda olduğu paranın ötesine geçen başka bir tehdit oluşturuyor.
Bu haftaki yangınlardan etkilenen bölgelerde pek çok ev, özel piyasada teminat bulamayan ev sahipleri için son çare olarak tasarlanan California FAIR Planı adı verilen hükümet destekli bir sistem aracılığıyla sigortalanıyor. Planlar daha pahalıdır ve ticari versiyonlara göre daha az kapsama alanı sunar.
S&P Global Market Intelligence sigorta sektörü stratejisti Tim Zawacki, FAIR planına kayıtlı Palisades yangınından etkilenen posta kodundaki ev sayısının 2023 ile 2024 arasında neredeyse iki katına çıktığını söyledi.
FAIR Planının tüm talepleri ödemek için yeterli fonu yoksa Kaliforniya'da faaliyet gösteren sigorta şirketlerinden fon toplar. Bu durum sigorta şirketlerinin mali durumlarını daha da zorlayacak ve piyasadan çekilme baskısını artıracaktır.
Olası sonuçlar çok büyüktür. Sigorta olmadan bankalar ipotek vermez; Mortgage olmadan çoğu insan ev satın alamıyor. Daha az alıcı, ev fiyatlarının düşmesi ve yangına yatkın toplulukların vergi matrahının tehdit edilmesi anlamına geliyor. Bu, iklim değişikliği nedeniyle artan sıcaklıklar ve daha kuru koşulların orman yangını riskini artırması nedeniyle Kaliforniya'yı şekillendirebilecek bir senaryo.
Kaliforniya'daki sigorta krizi, sigorta şirketlerinin ev sahiplerinin artan taleplerini karşılayacak kadar hızlı bir şekilde primleri artırmakta zorlanması nedeniyle son yıllarda daha da derinleşti. 2017 ve 2018 yıllarındaki yangınlar sigortacıların çeyrek asırlık karlarını yok etti ve birçok sigorta şirketinin sigortaladıkları ev sahibi sayısını azaltmasına yol açtı. Buna cevaben Kaliforniya yetkilileri, sigorta şirketlerinin orman yangınlarından etkilenen bölgelerdeki ev sahiplerini sigortalamasını geçici olarak yasakladı.
Değişiklik işe yaramış gibi görünmüyor. Kongre araştırmacıları tarafından geçen ay açıklanan verilere göre Kaliforniya'da iptal edilen ev sigortası poliçelerinin payı 2020'den bu yana her yıl arttı. Kaliforniya'nın pek çok bölgesi şu anda ülkedeki en yüksek sözde yenilememe oranlarından birine sahip.
30 Aralık'ta Kaliforniya Sigorta Komiseri Ricardo Lara yeni bir yaklaşım denedi ve sigorta şirketlerinin, bilgisayar modellerinden elde edilen tahminlere dayanarak kontrol edilemeyen yangınlardan ne kadar para kaybetmeyi beklediklerini yansıtan primler belirlemelerine izin vermeyi kabul etti. Buna karşılık sigortacılar yüksek riskli bölgelerdeki daha fazla evi kapsamalı.
Bir röportajda Bay Lara, çatılarını değiştirmek gibi adımlarla yangın riskini azaltmak için ev sahiplerine ödeme yapma olanağı da dahil olmak üzere, sigorta şirketlerini Kaliforniya'da iş yapmaya teşvik edecek başka değişiklikleri araştırmak istediğini söyledi.
Bay Lara, “Piyasaların bu büyük yangınlara ve büyük kayıplara nasıl tepki vereceği konusunda her zaman endişeleniyorum” dedi. Yine de şunları söyledi: “Hala ülkenin en büyük, dünyanın ise dördüncü büyük pazarıyız ve büyük pazar büyüklüğümüz, bu yıkıcı yangınlara rağmen burayı hala iş yapmak için cazip bir yer haline getiriyor.”
Sigorta şirketlerini temsil eden Amerikan Mülk Kaza Sigortası Birliği'ne göre, özellikle mevcut yangınlar göz önüne alındığında, bu değişikliklerin sigortacıların Kaliforniya'dan ayrılmasını durdurup durdurmayacağı henüz belli değil.
Derneğin başkan yardımcısı Denneile Ritter, “Reformların gerçekte nasıl uygulandığını görmemiz gerekiyor” dedi. “İyimseriz ancak bunu söylemek için henüz çok erken.” Sigortacıların şu anki odak noktasının “şu anda en kötü kayıpları yaşayan insanlara yardım etmek” olduğunu söyledi.
AM Best'e göre State Farm ve Farmers, Kaliforniya'daki çoğu evi kapsayan sigorta şirketleridir.
State Farm sözcüsü Steve Baldwin, yangınların şirketin Kaliforniya'daki işlerini nasıl etkileyeceği sorulduğunda e-posta yoluyla şunları söyledi: “Şu anda en büyük önceliğimiz, etkilenen Yangınlardan etkilenen müşterilerimizin, acentelerimizin ve çalışanlarımızın güvenliği ve müşterilerimize destek olmaktır. Bu trajedinin ortasında.”
Çiftçilerin sözcüsü Luis Sahagun, şirketin “şu anda yıkıcı yangınlardan etkilenen müşterilere yardım etmeye odaklandığını” söyledi.
Yangınlar, Kaliforniya yetkililerinin sigorta şirketlerinin eyaletlerinden kaçmasını engellemeye çalıştığı sırada meydana geldi. Uzmanlar, daha büyük ve daha sık hale gelen kontrol edilemeyen yangınlardan kaynaklanan kayıpların artmasının neden olduğu bu göçün, bu haftaki yangınlar nedeniyle hızlanabileceğini söyledi.
Bir danışmanlık firması olan Milliman'da sigorta uzmanı ve kıdemli aktüer olan Nancy Watkins, “Kaliforniya'nın sigorta piyasası bıçak sırtında” dedi. Ev sahipleri hak talebinde bulunmaya başladıkça, çok sayıda Güney Kaliforniya evini kapsayan sigorta şirketleri mali rezervlerinin azaldığını görebilir, bu da onları müşterileri geri çevirmeye, yatırımcılar tarafından cezalandırılmaya veya eyaleti terk etmeye zorlayabilir.
Sigortacıların mali gücünü değerlendiren bir şirket olan AM Best'in sektör araştırma ve analizlerinden sorumlu kıdemli direktörü Sridhar Manyem, sigortacıların Kaliforniya'dan ayrılmaya devam etmesi halinde, bunun zaten yüksek olan sigorta primlerini artıracağını ve teminat bulmayı zorlaştıracağını söyledi.
Los Angeles yangınları, Kaliforniya'nın sigorta sektörü için, bu şirketlerin doğrudan müşterilerine ödemek zorunda olduğu paranın ötesine geçen başka bir tehdit oluşturuyor.
Bu haftaki yangınlardan etkilenen bölgelerde pek çok ev, özel piyasada teminat bulamayan ev sahipleri için son çare olarak tasarlanan California FAIR Planı adı verilen hükümet destekli bir sistem aracılığıyla sigortalanıyor. Planlar daha pahalıdır ve ticari versiyonlara göre daha az kapsama alanı sunar.
S&P Global Market Intelligence sigorta sektörü stratejisti Tim Zawacki, FAIR planına kayıtlı Palisades yangınından etkilenen posta kodundaki ev sayısının 2023 ile 2024 arasında neredeyse iki katına çıktığını söyledi.
FAIR Planının tüm talepleri ödemek için yeterli fonu yoksa Kaliforniya'da faaliyet gösteren sigorta şirketlerinden fon toplar. Bu durum sigorta şirketlerinin mali durumlarını daha da zorlayacak ve piyasadan çekilme baskısını artıracaktır.
Olası sonuçlar çok büyüktür. Sigorta olmadan bankalar ipotek vermez; Mortgage olmadan çoğu insan ev satın alamıyor. Daha az alıcı, ev fiyatlarının düşmesi ve yangına yatkın toplulukların vergi matrahının tehdit edilmesi anlamına geliyor. Bu, iklim değişikliği nedeniyle artan sıcaklıklar ve daha kuru koşulların orman yangını riskini artırması nedeniyle Kaliforniya'yı şekillendirebilecek bir senaryo.
Kaliforniya'daki sigorta krizi, sigorta şirketlerinin ev sahiplerinin artan taleplerini karşılayacak kadar hızlı bir şekilde primleri artırmakta zorlanması nedeniyle son yıllarda daha da derinleşti. 2017 ve 2018 yıllarındaki yangınlar sigortacıların çeyrek asırlık karlarını yok etti ve birçok sigorta şirketinin sigortaladıkları ev sahibi sayısını azaltmasına yol açtı. Buna cevaben Kaliforniya yetkilileri, sigorta şirketlerinin orman yangınlarından etkilenen bölgelerdeki ev sahiplerini sigortalamasını geçici olarak yasakladı.
Değişiklik işe yaramış gibi görünmüyor. Kongre araştırmacıları tarafından geçen ay açıklanan verilere göre Kaliforniya'da iptal edilen ev sigortası poliçelerinin payı 2020'den bu yana her yıl arttı. Kaliforniya'nın pek çok bölgesi şu anda ülkedeki en yüksek sözde yenilememe oranlarından birine sahip.
30 Aralık'ta Kaliforniya Sigorta Komiseri Ricardo Lara yeni bir yaklaşım denedi ve sigorta şirketlerinin, bilgisayar modellerinden elde edilen tahminlere dayanarak kontrol edilemeyen yangınlardan ne kadar para kaybetmeyi beklediklerini yansıtan primler belirlemelerine izin vermeyi kabul etti. Buna karşılık sigortacılar yüksek riskli bölgelerdeki daha fazla evi kapsamalı.
Bir röportajda Bay Lara, çatılarını değiştirmek gibi adımlarla yangın riskini azaltmak için ev sahiplerine ödeme yapma olanağı da dahil olmak üzere, sigorta şirketlerini Kaliforniya'da iş yapmaya teşvik edecek başka değişiklikleri araştırmak istediğini söyledi.
Bay Lara, “Piyasaların bu büyük yangınlara ve büyük kayıplara nasıl tepki vereceği konusunda her zaman endişeleniyorum” dedi. Yine de şunları söyledi: “Hala ülkenin en büyük, dünyanın ise dördüncü büyük pazarıyız ve büyük pazar büyüklüğümüz, bu yıkıcı yangınlara rağmen burayı hala iş yapmak için cazip bir yer haline getiriyor.”
Sigorta şirketlerini temsil eden Amerikan Mülk Kaza Sigortası Birliği'ne göre, özellikle mevcut yangınlar göz önüne alındığında, bu değişikliklerin sigortacıların Kaliforniya'dan ayrılmasını durdurup durdurmayacağı henüz belli değil.
Derneğin başkan yardımcısı Denneile Ritter, “Reformların gerçekte nasıl uygulandığını görmemiz gerekiyor” dedi. “İyimseriz ancak bunu söylemek için henüz çok erken.” Sigortacıların şu anki odak noktasının “şu anda en kötü kayıpları yaşayan insanlara yardım etmek” olduğunu söyledi.
AM Best'e göre State Farm ve Farmers, Kaliforniya'daki çoğu evi kapsayan sigorta şirketleridir.
State Farm sözcüsü Steve Baldwin, yangınların şirketin Kaliforniya'daki işlerini nasıl etkileyeceği sorulduğunda e-posta yoluyla şunları söyledi: “Şu anda en büyük önceliğimiz, etkilenen Yangınlardan etkilenen müşterilerimizin, acentelerimizin ve çalışanlarımızın güvenliği ve müşterilerimize destek olmaktır. Bu trajedinin ortasında.”
Çiftçilerin sözcüsü Luis Sahagun, şirketin “şu anda yıkıcı yangınlardan etkilenen müşterilere yardım etmeye odaklandığını” söyledi.