State Farm artık Kaliforniya’da sigorta sunmuyor

iclal

Global Mod
Global Mod
İklim krizi finansal bir krize dönüşüyor.

Bu ay, Kaliforniya’nın en büyük ev sahibi sigorta şirketi olan State Farm, ev sahiplerine sigorta kapsamı satmayı bırakacağını duyurdu. Bu sadece orman yangını bölgelerinde değil, eyalet genelinde geçerlidir.

Para kaybetmekten bıkan sigorta şirketleri, oranları yükseltiyor, teminatları azaltıyor veya bazı alanlardan tamamen çekilerek evlerindeki hayatı insanlar için daha pahalı hale getiriyor.

Federal Acil Durum Yönetimi Ajansı’nda eski bir sigorta görevlisi ve şimdi İş ve Ev Güvenliği Sigorta Enstitüsü araştırma grubunun direktörü olan Roy Wright, “Riskin bir bedeli var,” dedi. “Şu anda görüyoruz.”

Geçen yaz fırtınaların vurduğu Doğu Kentucky’nin bazı bölgelerinde, sel sigortasının fiyatının dört katına çıkması bekleniyor. Louisiana’da üst düzey bir sigorta yetkilisi, piyasanın krizde olduğunu ve sigortacıları eyalete çekmek için milyonlarca sübvansiyon teklif ettiğini söylüyor.


Ve Florida’nın çoğunda, ev sahipleri fırtına sigortası yaptırmayı giderek daha zor buluyor. Büyük sigorta şirketlerinin çoğu zaten eyaletten çekildi ve ev sahiplerini işlerini sürdürmek için mücadele eden daha küçük özel şirketlere gönderdi – daha büyük sigortacılar ayrılırsa Kaliforniya’nın geleceğine olası bir bakış.

Artan “afet riski”


California’da diğer tüm şirketlerden daha fazla ev sahibini sigortalayan State Farm, “hızla artan afet riskleri” nedeniyle eyaletteki çoğu yeni sigorta poliçesi için başvuruları kabul etmeyi bırakacağını söyledi.

Şirket, Kaliforniya yetkililerinin orman yangını kayıplarını azaltma konusundaki çalışmalarını kabul etse de, “şirketin mali gücünü artırmak için” yeni politikalar yazmayı bırakması gerektiğini söyledi. Bir State Farm sözcüsü, yorum talebine yanıt vermedi.

Kaliforniya’daki sigorta primleri, orman yangınlarının herkesin beklediğinden daha yıkıcı hale gelmesinin ardından fırladı. 2017’de birçoğu arızalı kamu hizmetlerinden çıkan kıvılcımlarla tutuşan bir dizi yangın, iklim değişikliğinin etkilerinin bir sonucu olarak patladı. Bazı ev sahipleri, sigorta şirketlerinin savunmasız bölgelerdeki evleri kapsamayı reddetmesi nedeniyle sigortalarını tamamen kaybetti.

California Sigorta Departmanı sözcüsü Michael Soller, ajansın en büyük faktör olan iklim değişikliği de dahil olmak üzere ülke genelinde ve dünya çapında sigorta endüstrisini bozan temel faktörleri ele almak için çalıştığını söyledi.


Eyalet yasama organlarının da en yüksek yangın riskine sahip alanlarda gelişmeyi kontrol etmek için çalıştığını belirterek, departmanın bir yangına dayanıklılık programı olan Orman Yangınlarından Daha Güvenli girişiminin altını çizdi.

Ancak, doğal afetlerin maliyetini inceleyen California San Diego Üniversitesi Scripps Oşinografi Enstitüsü’nde araştırma ekonomisti olan Tom Corringham, insanların artık sigortalanamaz veya sigortalanamaz evlerde yaşamalarına izin vermenin sürdürülebilir olmadığını söyledi.

Politika yapıcıların en fazla risk altında olan mülkleri satın almayı veya sakinleri en tehlikeli topluluklardan tahliye etmeyi ciddi şekilde düşünmeleri gerektiğini söyledi.

“Piyasanın düzenlemesine izin verirsek, sigortacılar belirli alanlarda yeni poliçeler yapmayı reddedecektir” dedi Dr. Corringham. “Bunun sigortacılar dışında kimsenin çıkarına olup olmadığından emin değiliz.”

Kırık bir model


Kaliforniya’nın sorunları, Florida’nın 1992’de Miami’yi harap eden Andrew Kasırgası’ndan sonra yaşadıklarının ağır çekim bir versiyonuna benziyor. Kayıplar, bazı sigorta şirketlerinin iflas etmesine ve çoğu ulusal havayolunun eyaletten çekilmesine neden oldu.


Buna cevaben Florida karmaşık bir sistem kurdu: küçük sigorta şirketlerine dayanan ve özel sigorta bulamayan ev sahiplerine fırtına sigortası sağlayan devlet sözleşmeli bir şirket olan Citizens Property Insurance Corporation tarafından desteklenen bir pazar.

Çoğunlukla bir süre çalıştı. Ardından Irma Kasırgası geldi.


Kıyıya çıkmadan önce Florida Keys’te Kategori 4 fırtınası olarak karaya düşen 2017 kasırgası çok az hasar verdi. Ancak, geçen Ekim ayında Ian Kasırgası ile doruğa ulaşan bir dizi fırtınanın ilki, sigortacıların güvendiği modeli bozdu: hasarlarla dolu kötü bir yıl, ardından rezervleri yeniden inşa etmek için birkaç sakin yıl.

Irma’dan beri neredeyse her yıl kötü geçti.

Özel sigortacılar alacaklarını ödemekte zorlandılar; bazıları işsiz kaldı. Hayatta kalanlar oranlarını önemli ölçüde artırdı.

Bir sözcü olan Michael Peltier’e göre, giderek daha fazla insan özel sektörden ayrıldı ve son zamanlarda eyaletin en büyük sigorta sağlayıcısı haline gelen Citizens’a yöneldi. Ancak Miami-Dade County ve Florida Keys’de vatandaşlar yenileme maliyeti 700.000$ veya 1 milyon$’ı aşan evler için ödeme yapmayacak.


Bay Peltier, bu ev sahiplerine özel sigorta satın almaktan başka seçenek bırakmadığını ve eyaletin bazı bölgelerinde bu sigortayı bulmanın giderek zorlaştığını söyledi.

“Yeterli Servet Değil”


Zorluklarına rağmen, Florida’nın önemli bir avantajı var: şimdilik orada yaşamanın artan maliyetini ödemeye istekli ve muktedir olan sakinlerin istikrarlı bir akışı. Louisiana’da artan sigorta maliyetleri, bazı toplulukların geçim kaynakları için bir tehdit haline geldi.

Andrew’dan sonra Florida’da olduğu gibi, Louisiana’daki sigorta piyasası sigortacıların 2005’teki Katrina Kasırgası’ndan sonra geri çekilmeye başlamasıyla çökmeye başladı. Ardından, 2020’de Laura Kasırgası ile başlayarak eyaleti bir dizi fırtına vurdu. Dokuz sigorta şirketi iflas etti; İnsanlar Florida Vatandaş Planının eyalet versiyonuna akın etmeye başladı.

Louisiana Sigorta Komiseri James J. Donelon bir röportajda eyaletin sigorta piyasasının “bir krizde” olduğunu söyledi.

Aralık ayında Louisiana, Citizens planı kapsamı için primleri yüzde 63 artırarak yılda ortalama 4.700 $’a çıkarmak zorunda kaldı. Donelon, Mart ayında şirketin özel sigorta şirketleri iflas ettikten sonra terk edilen ev sahiplerinin taleplerini karşılamak için tahvil piyasasından 500 milyon dolar borç aldığını söyledi. Devlet kısa bir süre önce, esasen eyalette iş yapmak için maaş alan özel sigortacılar için yeni hibeleri onayladı.


Bay Donelon, sübvansiyonların piyasayı istikrara kavuşturacağını umduğunu söyledi. Ancak New Orleans’taki Tulane Üniversitesi’nde profesör ve iklim adaptasyonu ve finans uzmanı olan Jesse Keenan, eyaletin sigorta piyasasını tersine çevirmenin zor olduğunu söyledi. Yüksek sigorta maliyetleri ev fiyatlarını etkilemeye başladı” dedi.

Geçmişte, evlerin ipotek gerektirmeden nesilden nesile aktarıldığı ve bankaların sigorta gerektirmediği bazı topluluklar, sigortasız yapabilirdi. Ancak iklim değişikliğinin fırtınaları daha yoğun hale getirmesiyle bu artık bir seçenek değil.

Dr. Kenan.

Risk bazlı fiyatlandırmaya geçiş


Kıyı eyaletlerindeki ev sahipleri, artan rüzgar siperi sigortası maliyetleriyle karşı karşıya kalsalar bile, başka bir yönden baskı görüyorlar: sel sigortası.

1968’de Kongre, ev sahiplerine vergi mükellefleri tarafından finanse edilen teminat sağlayan Ulusal Sel Sigortası Programını oluşturdu. California orman yangınları ve Florida kasırgalarında olduğu gibi, sel programı da ekonomistlerin piyasa başarısızlıkları olarak adlandırdıkları şeyden doğdu: Özel sigortacılar sel sigortası kapsamı sunmadı ve ev sahiplerine başka seçenek bırakmadı.


Program, sel sigortasını ev sahiplerinin karşılayabileceği bir fiyata geniş çapta erişilebilir hale getirme ana hedefine ulaştı. Ancak fırtınalar ne kadar ağırlaştıysa, program için kayıplar o kadar büyük oldu.

Programı yöneten FEMA, 2021’de ev sahipleri için gerçek sel riskine karşılık gelen oranlar belirlemeye başladı. Bu, farklı mülklerin karşı karşıya olduğu gerçek tehlikeyi daha iyi iletmek ve ayrıca hükümetin kayıplarını azaltmak için bir girişimdi.

Yıllar içinde kademeli olarak uygulamaya konulan bu artışlar, bazen çok büyük fiyat artışlarına yol açmaktadır. FEMA’ya göre, eyalet çapında müstakil evler için mevcut sel sigortası maliyeti yılda 888 dolardır. Yeni riske dayalı fiyatlandırma ile bu ortalama maliyet 1.808 dolar olacaktır.

Ve mevcut poliçe sahipleri tam riski yansıtan primler ödemek zorunda kaldıklarında, iklim değişikliğinin etkisi onları çok daha fazla yapabilir.

Sel sigortası programı başkanı David Maurstad yaptığı açıklamada, “Yüksek riskli bölgelerdeki mülkler, bu risk için ödeme yapmayı planlamalı ve tahmin etmelidir.” Dedi.


Çevre Savunma Fonu’nda iş ve hükümetten sorumlu başkan yardımcısı Carolyn Kousky, “Politika yapıcılar için sigortayı uygun fiyatlı tutmanın en iyi yolu, insanların maruz kaldığı riski azaltmaktır” dedi. Örneğin, savunmasız bölgelerdeki yetkililer daha katı inşaat standartları uygulayabilir.

Sel Sigortası Planı veya Florida ve Louisiana’daki Vatandaşlar gibi hükümet tarafından zorunlu tutulan programlar, özel pazar için bir omurga görevi görmelidir. Ancak iklim şokları kötüleştikçe, “Artık kırılmaya başladığı noktadayız” dedi.
 
Üst